사회초년생에게 추천하는 재태크 팁 '수시입출금 통장'

취업을 하고 나면 꿈에 부풀어 있을 것이다. 월급이 나오면 이렇게 저렇게 돈을 모아서 차도 사고 싶고, 맛있는 것도 사먹고 싶을 것이다. 그런데 첫 월급을 받았다고 친구들에게 한턱 쏘고, 부모님 선물도 사드리고 기분좋게 즐기다 보면 통장이 텅장이 되고 월급이 통장을 스쳐간다는 말이 무슨 의미인지 정확하게 느낄 수 있을 것이다.

 

 물론 첫 월급이야 충분히 그럴 수 있다고 생각한다. 그렇지만 그게 두달, 세달 이어진다면? 문제가 아닐까?

 

 재태크의 첫걸음은 '소득을 정확히 파악하고 소득보다 적게 소비를 통제하는 것이다'. 그래서 주로하는 조언이자 처음으로 실행하라고 추천하는 것은 일단 신용카드가 있다면 잘라버리고 체크카드로 소비를 통제하라는 것이다. 그리고 최소한 통장을 3개로 분할하여, 써야만 하는 돈(광과금, 휴대폰 요금 등), 쓸 돈(개인적 소비), 저축할 돈을 구분해야 하고, 쓰고 남는 돈을 저축하는게 아니라 저축하고 남는 돈을 쓰는 습관을 들여야 한다.

왜 수시입출금 통장일까?

 수시입출금 통장이라는 말이 어려울 수 있는데. 그냥 예금 통장이다. 우리가 흔히 은행에 처음가서 통장을 만들어달라고 하면 가장 처음 만들어 주는게 대부분 수시입출금 통장이다. 언제라도, 영업시간 외에라도 ATM기만 있다면 출금을 할 수 있는 가장 흔하고 단순한 통장인데. 왜 이것이 가장 중요할까?

1. 신입사원이라는 현실적인 이유와 유동성 확보

 처음 취업을 하게 된다면 대부분 꿈과 열정으로 가득 할 것이다. 그렇지만 시간이 지날수록 적성에 맞지 않아서 혹은 경직된 조직 문화 등으로 인해 점점 열정을 잃어가고 퇴사를 꿈 꿀 수도 있다. 충분히 그럴 수 있고 비난 받을 일도 아니라고 생각한다. 그리고 실제로 3개월 내에 직장을 그만두는 사람의 비율이 가장 높다고 하니 충분히 고려를 하고 준비를 해야 한다.

 

 따라서 우리는 회사에 정착하기로 어느 정도 마음을 먹기 전까지는 장기간에 걸친 투자를 할 이유가 전혀 없다. 정기적금이라도 넣었다가 갑작스래 퇴사라도 한다면 낭패 아닌가. 그리고 퇴사를하면 다음 취업을 준비 할 생활비는 있어야 하지 않을까?

 

 그리고 회사에 뼈를 묻을 각오로 다닌다고 할 지라도 어느 정도의 비상금은 충분히 마련해야 한다. 갑자기 누군가가 아파서 병원비를 써야 할 수도 있고 너무나 마음에드는 지름신을 부르는 인생을 걸만한 상품이 나와서 사야 할 수도 있지 않은가! (신용카드 긁어야지 하면 곤란하다.)

2. 수시입출금 통장을 선택 할 시 고려해야 할 사항은?

 이 부분은 사실 통장을 어떤 용도로 쓸지에 우선 순위가 조금 다를 수도 있다. 월급통장으로 쓸지 (사실 이부분은 선택권이 대부분 제한되기는 하지만), 소비를 하는 통장으로 쓸지, 비상금을 모아두는 통장으로 쓸지에 따라 다르지만 수시입출금 통장이라는 태생적 용도를 생각하면서 고려해야 할 우선 사항들을 살펴보자.

 

 금수저가 아닌 사회초년생의 재태크의 핵심은 투자를 해서 많이 버는게 아니라. 많이 벌든 적게 벌든 버는 것보다 적게 쓰는 것이다. 적게 쓰는 방법은 소비를 줄이던지 비용을 줄이는 것이다.

 

① 수시입출금 통장을 선택할 때 가장 중요하게 고려해야 할 것은 바로 입출금 시 발생되는 '수수료'이다. 수시입출금 통장은 어떤 용도로 쓰든 대부분 수시로 현금의 입출금이 발생하고, 계좌이체가 잦을 수 밖에 없다. 잘 못 하다가보면 여기서 지출되는 수수료가 꽤나 나온다. 한밤중에 현금이 급해서 편의점 ATM에서 돈을 찾는데 천원이 넘는 수수료가 뜯겨 본사람은 알 것이다. 수수료가 얼마나 무서운지.

 

② 두번째는 금리이다. 사실 이부분은 그다지 중요하지 않을 수 있다. 대부분 수시입출금 통장에 많은 돈을 넣어두지는 않을 것이다. 만약 수시입출금 통장에 많은 돈을 넣어두고 있다는 것은 유동성이 좋다는 것일 수도 있지만 다른 말로는 다른 곳에 넣어놨으면 더 많은 수익율을 올릴 수 있었는데(적금만 넣어놔도) 못 받으니 수익율이 떨어지고 있다는 것일 수도 있기 때문이다. (필요 이상으로 현금을 넣어두지는 말자)

 

 

3. 추천하는 수시입출금 통장은?

 추천 할 만한 수시입출금 통장의 종류로는 2가지 정도가 있다. 하나는 시중은행에서 만들어주는 수시입출금식 예금이고 다른 하나는 증권사에서 만들어주는 CMA이다.

 

 한 때, CMA 통장은 온갖 우대이율을 받으면 일정 금액 한도에서 4%가 넘는 이자율을 지급하기도 했지만 근래들어서는 그런 것들이 대부분 없어졌다. 여전히 CMA가 은행의 수시입출금식 예금에 비해 약간 높은 금리를 제공한다. (그리고 은행것 보다 훨씬 더 자주 이자가 들어온다.) 그렇지만 계좌이체와 ATM이용 시 수수료가 높다는 단점이 있다. (물론 조건이 맞으면 무료로 해주곳도 많다.)

 

 아무튼 그래서 내가 추천하는 곳은 바로 산업은행이다. 뉴스를 봤다면 산업은행을 들어본 적이 많을 것이다. 현재 대우조선을 가지고 있는 회사도 산업은행이고, 산업은행은 많은 기업들의 주요 대주주이다. 이 글을 보다가 이런 생각을 많이 할 것이다.

 

 "산업은행이 나같은 일반인 고객도 상대해줘?"

 

 상대 해준다. 내가 갔던 곳의 직원만 그런 걸 수도 있지만, 상대적으로 창구에서 일반인 고객에 대한 실적 압박이 없는 건지 은행에 가면 자주하는 카드만들라는 펀드들라는 소리를 전혀 하지 않아서 굉장히 쾌적했었다.

 

 내가 추천하는 예금통장은 바로 'KDB Hi 입출금통장' 이다. 자 그럼 이 예금의 장점을 보도록하자.

 

상품의 특징이다. 뭐 사실 이것까지 읽어서야 뭐 별로 그다지라는 생각이 들것이다.

 

  그런데 현금인출과 타행기기 계좌이체 수수료 면제가 되는 곳을 보면 이거 실화냐라는 소리가 나오는데. 무려 편의점에 주로 있는 NICE CD기까지 무료다. 요즘에야 K뱅크가 나오고 편의점에서 현금출금이 무료가 되는 곳이 생기기는 했지만. 그전까지는 이 통장이 유일했다. 그리고 가장 중요한건, 실적 없어도 가능하다는 것이다!

 

 

 그리고 많이 낮아지기는 했지만 수시입출금식 주제에 제한도 없이 이율이 1.1%이다. 이정도면 공기업의 횡포가 아닐까 싶은 정도의 혜택이다.

 

 이 예금 정말 수수료 면에서는 깡패 수준이다. 갑작스럽게 장례식장이나 경조사에 참석해서 아무 ATM에서 돈을 찾아도 수수료를 때일 걱정이 없다는 점에서라도 하나쯤은 만들어서 가지고 다녀도 손해 볼 일은 없을 것 같다.