상자속 이야기들

들어가며

사람들은 로또에 당첨 됐다든지, 사업에 성공했다던지, 그것도 아니면 특별한 재능으로 성공해 부유해진 사람들의 이야기를 좋아한다. 뭐 딱히 부유해져서가 아닐 수는 있다. 그래도 대부분의 성공의 척도에는 돈이 따라붙는 게 사실인 것 같다.

우리나라 축구 선수가 유럽의 빅클럽에 들어가면 꼭 노출되는 것도 주급 같은 것이고 야구 선수가 FA에 성공했다는 기사에서 주로 언급하는 것도 계약금이나 연봉이다. 어떤 기업이 IPO를 성공적으로 마치면 주요 관심사는 그 기업의 총가치가 얼마인가 혹은 그래서 그 기업의 오너와 직원들은 스톡옵션 같은 것으로 얼마나 벌었느냐이다.

물론 아닌 경우도 있겠지만, 그 사람들이 그걸 위에 얼마나 노력했고 어떤 시련을 겪었는지에 대한 관심은 후순위 일 경우가 대부분이다.

우리나라 말에도 벼락부자가 있고 그와 반대되는 벼락거지라는 용어도 있다. 대부분의 사람들은 빨리, 단숨에 부자가 되고 싶어 한다. (나도 마찬가지다.)

그렇지만 그렇게 성공하는 사람은 아주 극 소수이다. 그러니 유명세를 떨치는 것이다.

이 책에는 그런 비법 같은 것은 없다. 재테크 관련 책에서 자주 나오는 화려한 수익률, 탄탄한 백데이터, 끝도 없이 우상향 하는 그래프도 존재하지 않는다. 다만 느리지만 자신만의 속도로, 자신만의 관점으로 부자가 된 사람들의 이야기와 경험 담이 담겨있다.

우리 모두가 손흥민 같은 축구 선수가 될 수는 없고, 미스터 비스트 같은 유명 유투버가 될 수도 없다. 차라리 로또에 당첨되는 것이면 모를까 그렇다고 재벌가의 자식으로 다시 태어나는 것도 별로 희망이 없을 것이다.

그렇다고 벌써 부자가 되기를 포기할 필요가 있을까? 멋진 요트와 전용기를 타고, 비서와 함께 세계 곳곳을 누비는 부자가 되는 것은 어려울지 몰라도, 이 책을 읽고 나면 자신만의 기준으로 하고 싶지 않은 일을 할 수 있는 부자는 아직까지 될 수 있는 희망을 얻을 수 있기를 바란다.

줄거리

책은 각각의 저자들이 개인의 경험담을 모아 놓은 에세이 같은 책이다. 각각의 경험들이 강조하는 바를 정리해 보았다.

1. 돈의 본질 이해하기

돈의 본질을 이해하는 것이 재정 관리를 시작하는 첫걸음이라고 강조한다. 돈은 단순히 물건을 사고 서비스를 이용하는 도구를 넘어, 우리의 삶의 질을 좌우하는 중요한 요소이다. 돈이 행복을  보장하지 않지만, 적절한 재정 관리가 없으면 삶의 많은 부분에서 스트레스를 받을 수 있다.

2. 재정 목표 설정

성공적인 재정 관리를 위해서는 명확한 목표 설정이 필수적이다. 단기적, 중기적, 장기적 목표를 설정하고 이를 달성하기 위한 구체적인 계획을 세우는 것이 중요하다고 설명한다. 목표를 설정하면 재정적 결정을 내릴 때 기준이 생기고, 충동적인 지출을 피할 수 있다.

3. 소비 습관 관리

소비 습관은 재정 건강에 큰 영향을 미친다. 우리가 소비하는 방식과 이유를 잘 분석해 불필요한 지출을 줄이는 것이 중요하다. 작은 습관의 변화가 장기적으로 큰 재정적 혜택을 가져올 수 있다고 강조한다. 예를 들어, 매일 커피를 사 마시는 대신 집에서 커피를 만들어 마시는 것만으로도 연간 상당한 금액을 절약할 수 있다.

4. 저축과 투자

저축은 재정적 안정을 위한 기본적인 요소이다. 저자들은 월급의 일정 부분을 저축하는 습관을 들이는 것이 중요하다고 말한다. 그는 또한 단순히 돈을 저축하는 것만이 아니라, 이를 현명하게 투자하여 돈이 돈을 벌 수 있도록 하는 것이 중요하다고 강조한다. 주식, 채권, 부동산 등 다양한 투자 수단을 활용하여 자산을 늘려가는 전략을 제시한다.

5. 부채 관리

부채는 재정 관리의 큰 부분을 차지한다. 저자들은 고금리 부채를 우선적으로 상환하는 것이 중요하다고 말한다. 그는 또한 무리한 대출을 피하고, 신용카드 사용을 절제하는 등 부채를 현명하게 관리하는 방법을 조언한다. 부채를 적절히 관리하지 않으면, 재정적 자유를 이루기 어려울 것이다.

6. 재정적 스트레스 관리

재정적 스트레스는 우리의 정신적, 육체적 건강에 큰 영향을 미친다. 저자들은 재정적 스트레스를 관리하기 위해 명확한 재정 계획을 세우고, 예기치 않은 상황에 대비해 비상 자금을 마련하는 것이 중요하다고 강조한다. 그는 또한 재정적 스트레스가 심할 때는 전문가의 도움을 받는 것도 좋은 방법이라고 말한다.

7. 은퇴 계획

은퇴는 모든 사람에게 중요한 재정적 목표 중 하나입니다. 저자들은 은퇴 후의 삶을 위해 지금부터 준비하는 것이 중요하다고 강조한다. 그는 은퇴 자금을 마련하기 위한 구체적인 전략을 제시하며, 이를 위해 어떤 투자 상품을 선택하고 어떻게 관리해야 하는지 조언한다.

8. 지속적인 학습과 재정 관리

재정 관리는 한 번 배우고 끝나는 것이 아니라, 지속적인 학습과 노력이 필요하다. 저자들은 금융 지식과 시장의 변화를 꾸준히 학습하고, 자신의 재정 상태를 주기적으로 점검하는 것이 중요하다고 말한다. 이를 통해 보다 현명한 재정적 결정을 내리고, 장기적으로 재정적 안정을 유지할 수 있을 것이다.

9. 삶의 질과 재정의 균형

마지막으로, 저자들은 돈이 삶의 중심이 되어서는 안 된다고 강조한다. 돈은 우리의 삶을 보다 풍요롭게 만드는 수단이지, 목적이 아니다.

우리가 재정을 관리함에 있어 삶의 질을 높이는 방향으로 나아가야 한다고 말한다. 행복한 삶을 위해서는 재정적 안정을 추구함과 동시에, 인간관계, 건강, 개인적인 성장을 함께 고려해야 한다.

마치며

출근하여 일을 하다가 지칠 때면 대체 이 일을 언제까지 해야 될까? 혹은 언제까지 할 수 있을까 라는 고민에 빠질 때가 있다. 그럴 때면 누군가는 지금 당장 은행 어플을 켜고 통장을 보라는 조언을 하고, 아니면 비싼 차나 집을 빚내서 사라는 조금은 엉뚱해 보이는 조언을 한다.

일과 돈, 그리고 은퇴는 일을 하며 돈을 벌어 본 사람들에게는 누구나 중요한 문제일 것이다. '돈의 태도'에 나오는 이야기들은 다 미국을 기준으로 이야기가 전개된다. 그래서 우리나라의 실정과는 조금 차이가 있지만 그렇다고 큰 차이는 없었다. 금액 단위는 다를지 몰라도 우리나라도 사적 연금이나 보험, 그리고 은퇴도 다 있으니 말이다.

그렇지만 많이 다른 것도 느낄 수 있었다. 우리나라는 자산의 상당 부분을 부동산으로 소유하고 부동산으로 증식시키지만 여기에 나오는 사람들 대부분은 부동산이 자산을 증식시키는데 기여는 하지만 대부분 목적은 투자보다는 주거비를 줄이는 것이 목적이었고 연금 등의 금융투자자를 통해 자산을 증식시키는 것이 일반적이었다.

아마 그동안 축적되어 온 과거의 경험과 금융시장 환경이 차이가 주된 이유가 아닐까 싶다.

저자들이 공통적으로 중요하게 생각하는 것은 아끼고 저축을 하고 투자를 하는 것이다. 그리고 연금 계좌, ETF를 활용해 단순하게 그리고 오래 투자하라는 것이다.

투자에 들어가는 비용을 아끼는 것도 중요한 일이다. 주식이나 펀드 등을 거래할 때마다 수수료나 세금이 발생한다. 그리고 이익이나 배당금에도 세금이 붙는다. 이런 비용을 절약하는데 연금계좌는 훌륭한 선택이 될 수 있을 것이다.

그리고 비용은 이런 세금이나 수수료뿐만이 아니라 투자를 위해 고민하고 정보를 취합하는 시간들도 다 보이지 않는 비용이 될 수 있다. 그래서 저자들이 선택하는 것이 인덱스 펀드이다. 투자의 수익률로 등수를 가르고 성과를 측정하는 직업을 가진 사람이 아니라, 그저 작든 크든 투자 수익을 누리기만 하면 되는 사람이라면 저비용 인덱스 펀드에 장기 투자하는 것은 여러모로 좋은 선택이 될 것이다.

책의 저자들은 돈을 중요하게 생각한다. 그렇지만 돈을 인생에서 가장 중요한 가치로 여기지는 않는다.

"안락한 은퇴 생활을 보내기 위해서는 돈이 얼마나 필요한가?" 라는 질문은 중요하지 않다. 경제적 안정보다 ' 내가 개인적인 시간과 자유를 원하는' 가 더 중요했다. 은퇴 날짜를 정하는 용기는 바로 거기에서 나온다.

책의 저자들이 돈을 벌고 그 번 돈을 아끼고 모아 투자를 해 크게 부풀리는 이유는 그 돈으로 돈 보다 더 중요한 것, "자유"를 얻기 위한 것이지 그것으로 큰 집, 좋은 차 같은 것을 소비하기 위한 것이 아니었다.

그래서 책의 저자들의 조언에 따른다면 직장을 계속 다니기 위해 빚을 내 좋은 차나 집을 사라는 조언은 목적과 수단이 뒤바뀐 엉터리 조언이라고 할 수 있을 것이다.

그 외 기억에 남는 문구

나는 내 일을 사랑하지만, 시간은 절대적으로 한정된 자원이다. 그래서 시간 관리가 돈 관리보다 더 중요하다. 이 사실을 스스로 깨달아야만 한다.

가끔 나는 사람들에게 머니 게임에서 이겼다면, 이제 진짜써야 할 돈으로 게임을 하지 말라고 말한다.